“零首付購車，三年免利息！”——這樣的廣告語在汽車銷售市場屢見不鮮，吸引了不少消費者的目光。央視近期的一則調查報道卻揭開了這類促銷背后暗藏的銷售陷阱，提醒消費者在購車時需警惕4S店與金融中介設下的“美麗陷阱”。

一、誘人廣告下的真實成本
所謂“零首付購車”，并非真正不用支付首付款，而是通過將首付金額分攤至后續月供、或通過虛高車輛評估價獲得超額貸款等方式實現。消費者往往在簽訂合同后才發現，實際貸款總額遠超車輛售價，且需承擔高額手續費、GPS安裝費、擔保費等附加費用。而“零利息”通常與“零首付”捆綁，但金融機構會以“服務費”“咨詢費”等名目變相收取利息，綜合計算后的實際利率可能高于普通車貸。

二、4S店與金融中介的“合作套路”
調查發現，部分4S店與金融中介機構合作，將消費者引導至指定貸款渠道。中介通過話術包裝，淡化貸款風險，甚至隱瞞關鍵條款。例如：

1. 合同陷阱：貸款合同中隱藏“捆綁保險”“強制裝潢”等條款，消費者若提前還款需支付高額違約金；
2. 資質包裝：為不符合貸款條件的客戶偽造流水、工作證明，導致后續被拒貸或法律風險；
3. 車輛抵押風險：部分方案以“融資租賃”形式進行，車輛所有權在還款期間歸屬金融機構，消費者僅擁有使用權。

三、消費者如何避坑？

1. 算清總賬：對比全款購車、銀行貸款、經銷商金融方案的總支出，警惕“低月供”背后的長周期陷阱；
2. 細讀合同：重點關注利率、費用明細、違約責任、所有權歸屬等條款，拒絕口頭承諾；
3. 核實資質：選擇持牌金融機構，避免通過中介辦理“包裝貸款”；
4. 保留證據：對銷售話術進行錄音，保存廣告宣傳材料，以備維權之需。

四、監管呼聲再起
央視報道后，多地市場監管部門已加強對汽車金融領域的排查。法律人士指出，若商家虛構“零利息”等優惠，涉嫌違反《廣告法》《消費者權益保護法》，消費者可向12315投訴或提起訴訟。專家建議，應建立汽車金融產品公示制度，強制披露實際年化利率及所有費用，讓套路無處遁形。

購車是家庭大宗消費，理性決策比追逐“看似優惠”更重要。面對誘惑性促銷，消費者需牢記——天下沒有免費的午餐，擦亮雙眼才能駛過銷售“雷區”。